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Newsletter Nr. 20 | 19.03.2024

Grüß dich Andreas,

seit mehr als fünf Jahren begleite ich Wohlstandsbildner Ulf aus Nordrhein-Westfalen auf seinem Investorenweg. Sein Portfolio wächst überdurchschnittlich schnell in die Tiefe und Breite, weil es kaum eine Investment-Gelegenheit gibt, die er auslässt.

Wie finanziert er das? Natürlich mit dem klassischen Erfolgsmix aus Fleiß, unternehmerisches Geschick, Disziplin und Fokussierung – aber auch mit einer alten Technik, die viel bares Geld wert und für jeden unverzichtbar ist, der seine Geldströme bewusst lenken will. 

Ulfs Karriere als Investor

Hallo Ulf, könntest du uns etwas über deinen Weg als Investor erzählen? Was hat dich motiviert, in die Säulenstrategie zu investieren?

Ich war in Aktien, Gold sowie Auxmoney-Geld¹ investiert. Aber dabei hatte ich kein gutes Gefühl. Dann habe ich im Internet geschaut, welche Investment-Schulungen es gibt; das meiste handelte aber von Aktien-ETFs, das interessierte mich nicht.

Dann war da das Wohlstandsbildner-Seminar 2018 in Fürth. Ein Jahr später war ich in allen drei Säulen investiert. Mich beeindruckt bis heute, wie nachhaltig und stabil die Investitionen sind, und interessant sind sie auch. Da ist eine Menge Leben drin!

Stets Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten

Was hat dich dazu gebracht, Einnahmen und Ausgaben mit einem Haushaltsbuch zu tracken, was eher nach trockener Materie klingt?

Das Haushaltsbuch wurde von dir damals in Fürth angesprochen. Ich führe es seit 2020 intensiv, da mir in der Corona-Zeit bewusst wurde, wie viel Geld ich jeden Monat ausgebe für Dinge, die ich gar nicht brauche. Ich führe das Haushaltsbuch akribisch und finde es nicht trocken oder mühsam, im Gegenteil, mir macht es Spaß.

Du hast dir eine Excel-Tabelle als Haushaltsbuch programmiert. Wie sieht diese Tabelle aus und welche Funktionen sind dir besonders wichtig?

Mein Excel-Dokument besteht 15 einzelnen Tabellen: Eine Übersicht, Konten, Haushaltsbuch und 12 einzelne Tabellen für jeden Monat. Durch die monatliche Tabelle kann ich genau erfassen, was in einem Monat für was ausgegeben wurde.

Da ich auf einen Blick sehe, was alles rausgeht, finde ich immer etwas, das ich einsparen kann. Da bleibt oft Cashflow übrig, und den investiere ich sofort. So hat mir das Haushaltsbuch meine Ausgaben um mehrere Tausend Euro im Jahr reduziert.

Geldflüsse per App oder Excel erfassen und verstehen

Hast du auch den Einsatz einer Haushalts-App auf dem Handy in Betracht gezogen?

Mit Excel habe ich die Möglichkeit, mir das Haushaltsbuch so anzupassen, wie es für mich passt. Wenn ich eine App² genau so auf meine Bedürfnisse zuschneiden und ich mit ihr auch Belege direkt an die richtige Stelle einscannen könnte, wäre das interessant. Aber danach habe ich mich bisher nicht umgeschaut, weil es mit Excel gut läuft.

Hat das Führen eines Haushaltsbuchs deine Sichtweise, deine Strategie oder dich als Investor verändert?

Mein Bewusstsein für Geld allgemein und auch für kleine Geldmengen im Speziellen ist gestiegen. Es ist kaum zu glauben, wie viel auch mit dem „Kleinvieh“ wie Zeitungen, Versicherungen, Mitgliedschaften usw. am Ende des Jahres zusammenkommt – da konnte ich viel einsparen und lebe kein bisschen schlechter.

Geldvernichtung per Lebensversicherung und Inflation

Gab es so etwas wie einen Aha-Moment?

Mein Aha-Moment war, als ich mehrere Lebensversicherungen mithilfe des Wohlstandsbildner-Teams gekündigt habe und mir das bis dahin Angesparte ausbezahlt wurde. Da wurde mir klar, wie viel Geld ich jahrelang verbrannt habe, weil ich kein Gefühl für die Kosten in dem Produkt hatte. Deshalb ist auch ein Flugplan³ so wichtig, wie ihn Andreas für die Investments vorschlägt, damit man den Überblick behält.

Gab es spezifische Herausforderungen, denen du beim Führen deines Haushaltsbuchs begegnet bist?

Bis sich alles einspielt, ist es eine Frage der Disziplin und Gewöhnung: Man muss jede Ausgabe eintragen, auch die kleinste, sonst wird nicht klar, was finanziell läuft. Wenn ich etwas nicht gleich vor Ort eintragen kann, nehme ich den Kassenbeleg mit; und wenn das nicht möglich ist, trage ich die Ausgabe als Notiz im Mobiltelefon ein. Auch Zahlungen per EC-Karte/Debitkarte helfen, wenn am Ende alles nachgetragen wird.

Nach mehreren Jahren Buchführung dann mitzubekommen, wie die Preise meiner Ausgaben gestiegen sind, ist auch eine Herausforderung, die man erst einmal verkraften muss. Aber die eigene Inflationsrate zu kennen, das motiviert dranzubleiben am Thema finanzielle Bildung. 

Bewusstsein schafft Vermögen

Was würdest du Menschen empfehlen, die gerade erst beginnen, sich mit finanzieller Bildung zu beschäftigen und vielleicht noch zögern, ein Haushaltsbuch zu führen?

Man kann anfangen, erst einmal alle Ausgaben – Versicherungen usw. – auf ein Blatt Papier zu schreiben. Dann sieht man auch, welche Ausgaben und Verträge vorhanden sind; da sieht man dann schnell, welche Ausgaben vermeidbar sind. Allein darin steckt schon viel Vermögensaufbau, und die schnellen Resultate machen Spaß.

Welche vier Tipps zu diesem Thema würdest du unseren Newsletter-LeserInnen vorrangig mit auf den Weg geben?

1. Schau, was du ausgibst, dann erkenne, wie viel davon nicht nötig ist und investiere dieses Geld. Es ist meistens mehr, als man denkt.
2. Teste dich⁴ mit den Fragen von Andreas, welcher Investorentyp du bist, damit du weißt, wie du die Säulenstrategie für dich aufstellen solltest.
3. Finde deine persönliche Inflationsrate heraus, indem du das Haushaltsbuch in einer festgelegten Periode über die Jahre führst. 
4. Vertraue nicht auf die Bank! Investiere nur in das, hinter dem du mit einem guten Gefühl stehen kannst. Dann hast du auch Spaß an dem Investment.

Fazit:
Die Geschichte von Ulf ist ein inspirierender Beweis dafür, dass ein gut geführtes Haushaltsbuch mehr ist als nur trockene Zahlenarbeit – es kann ein mächtiges Werkzeug sein für jeden, der sein Konsumverhalten in Zaum halten, sein Investorenprofil schärfen und Vermögen strategisch aufbauen möchte.

Denn Kleinvieh macht nicht nur Mist, sondern wird zu einer lohnenswerten Investition, wenn man das Momentum kleiner Beiträge oder Gewinne im Laufe der Zeit berücksichtigt. 

Im nächsten Newsletter am 02. April geht es um die Sorgfaltspflicht, die ein Investor walten lassen sollte, bevor er sich entscheidet zu investieren – also um die zentrale Frage:

Was sollte man prüfen, um die Qualität einer Investition abschätzen zu können?

Bleib informiert, Andreas, und dein Vermögen wächst durch Weitsicht. 

Andreas Ogger
Wohlstandsbildner

🗣 Zitate zum Thema

Gib nicht aus, was übrig bleibt nach dem Sparen, sondern spare, was übrig bleibt nach dem Ausgeben.

Warren Buffet

Achtet auf die Pfennige, und die Taler hüten sich selbst.

Benjamin Franklin

🧠 Begriffserklärungen

¹ Aux-Money – bezieht sich auf eine Online-Kreditplattform, die in Deutschland operiert und Peer-to-Peer-Kredite anbietet. Auxmoney vermittelt also Kredite zwischen privaten Kreditgebern und Kreditnehmern, ohne dass traditionelle Banken als Mittler fungieren.

🔎 Tipps

² Wer das reichliche Angebot an Money-Apps studieren will, findet hier einen guten Einstieg und konkrete Vorschläge.
Ansonsten einfach googeln! 

³ Einen ausgefuchsten Excel-Flugplan, von WB Arnold spezifisch für die Säulenstrategie programmiert, gibt es auf der Highlight-Seite im Rahmen der Investorenausbildung. 

⁴ Den richtungsweisenden Test deines Investorenprofils kannst du hier machen.  Denn es gilt: 

Investiere niemals gegen dein Profil! 

🗓️ Öffentliches live Webinar 2024

Kostenfreies live Webinar für Wohlstandsbildner-Interessenten
Andreas führt in die Säulenstrategie nach institutionellem Vorbild ein:

Sonntag, 07. April, 11.00 Uhr

🎓 Investorenausbildung 2024

Live Online-Seminare 

Stufe 2: Advanced

• 08. Juni
• 20. Juli

Präsenzseminare 

Stufe 3: Expert

• 13. April - München

• 28. September - Stuttgart

🎙️ Der Wohlstandsbildner-Podcast

Nr. 101 Der Mannheimer Fondskongress 2024 - Über den ungesunden Einheitsbrei der Finanzbranche und wie wir ihn überwinden können:
Eröffnungsvortrag eines ehemaligen Bundesbank-Präsidenten| Der Segen einer Strategie | Finanzanlagenvermittler – ein Volk nicht sonderlich gesunder Menschen? | Eine Wirtschaftsweise im Interview auf der Wiese eines Architekten | Über die Kraft einer Investorengemeinschaft. 

💰 Das Wohlstandsbildner-Buch

Von Milliardären lernen, um Milllionär zu werden:

5 Erfolgs­prinzipien institutio­neller Investoren

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